近日银行利率下调，对用户有何影响？

自5月15日起，现有多家银行陆续公告，将于5.15正式调整存款利率，浙商银行、恒丰银行、渤海银行等存款利率有3.25%下调为2.95%，下降了有30个基点，桂林银行对通知存款产品利率和单位协定存款利率下调了55个基点。

由于很多用户大多接触的都是存款等理财产品，现在存款利率的下调使得用户们纷纷抱怨，有用户说到“同样存10万块去年能拿两三千的利息，今年呢，只有一千多了！”

其实现在还有很多业务是比较可靠的，比如六大银行的大额存单，两年利率可以达到2.50%，很多用户把目光都投到了这里，但有人发问了，这个利率对于广大用户来说是值得购买的吗？

虽然年化利率2.50%确实不算高，但是和其他存款利率比起来还是算可观的，以现在六大国有银行为例子，活期存款的利率为0.25%，存入一万元，两年下来利息仅仅才50块钱，就算存入20万，两年利息也才1000块。但如果是定期存款的话，三个月利率就是1.54%，六个月定期就是1.70%，一年下来利率是1.90%，两年下来利率有2.40%。

这是个什么概念呢？现在很多用户会使用余额宝，零钱通等存款产品，但其实这些产品年利率才2.0%不到。

假设存入20万，定期存两年满期利息为20*240*2=9600元

若存入微信零钱通，余额宝两年满期利息为20*200*2=8000元
若购买两年大额存单，两年满期利息为20*250*2=10000元

这样算下来，存入同样的数额，大额存单比基础定期利息高400元，比零钱通，余额宝利息高2000元。

除去存款还有其他利产品，比如炒股，基金，这些利率比大额存单的利率还要高得多，但同时风险也高得多，理财产品的收益标准都是预估的预期收益，不论是什么产品，在本质上收益都是浮动的，可能购买之后不但没有收益，还造成了损失。这类理财产品只适合有时间有精力有判断力的用户，他们可以管理好自己的本金控制收益，对于不懂门路的用户来说，很容易落到最好丢失了本金，简直就是赔了夫人又折兵。